Saiba como usar o cartão de crédito ao seu favor

Dentre os fatores que costumam comprometer o orçamento familiar, as dívidas com cartões de créditos certamente ocupam posição de destaque. Isso acontece principalmente em função das altas taxas de juros praticadas por bancos e administradoras de cartões, por isso, todo cuidado é pouco na hora de fazer compras parceladas.

Para o educador financeiro José Vignoli, “o cartão de crédito trouxe conveniência e segurança porque viabiliza o poder imediato de compra, mesmo que o consumidor não disponha de dinheiro no momento do uso.

Mas para usufruir das vantagens, é preciso controle para que a pessoa não gaste mais do que efetivamente possa pagar. Aqueles consumidores que não quitam o valor integral da fatura correm o risco de cair no efeito ‘bola de neve’, já que hoje, a taxa média cobrada nessas operações gira em torno de 400% ao ano. É uma das maiores do mundo”.

“O cartão de crédito é apenas uma ferramenta, um meio de pagamento. Para quem sabe como utilizar, pode ser um grande aliado”, afirma Oswaldo Sena, planejador financeiro certificado pelo IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros).

Saiba que a culpa pelo endividamento gerado pelo cartão de crédito não é do cartão e sim do usuário do mesmo. “É que nem culpar o carro pelo acidente de trânsito. A culpa é do motorista, não do veículo”, alerta o educador financeiro Mauro Calil, que diz que é a imprudência que leva ao endividamento excessivo.

Dito isso, listamos a seguir algumas dicas básicas, baseadas na opinião de especialistas e que podem ajudar no uso eficiente do cartão de crédito, fazendo-o funcionar como um aliado da economia doméstica, a partir das vantagens financeiras que ele proporciona.

Tenha poucos cartões

Nunca tenha mais de 3 cartões. Quem tem muitos cartões de crédito não consegue ter total controle sobre as suas despesas, além do gasto adicional com anuidades. Os especialistas em finanças alertam que as pessoas devem ter no máximo três cartões de crédito, mais do que isso é um exagero e uma porta de entrada para as dívidas.

Outra dica é ter apenas 1 cartão de crédito titular na família, pois assim os cartões dependentes acumularão pontos de maneira comum. Com a concentração dos gastos da família numa única conta de fidelidade será mais fácil e rápido acumular pontos para conquistar os seus objetivos.

Utilize o cartão para organizar suas finanças

Uma das formas mais produtivas de se usar um cartão de crédito é como aliado para organizar todas as finanças e gastos, de acordo com o seu orçamento. Quase ninguém consegue anotar cada coisa que compra a cada dia, por isso comprar no cartão é uma ótima solução, afinal todos os gastos podem ser vistos em seu extrato mensal ou parcial, através da internet e caixas eletrônicos.

A principal vantagem que o cartão de crédito oferece é poder concentrar o pagamento de diversas despesas em uma única data de sua escolha, possibilitando um melhor controle dos gastos, já que a fatura vem bem detalhada.
O cartão também possibilita a compra de um bem mais caro, adiando o pagamento para a data em que há dinheiro disponível para efetuar o pagamento.

Por outro lado, se você não está conseguindo utilizar o cartão de crédito para organizar as finanças, um aplicativo de gestão financeira que ajude no controle dos próprios cartões, facilita as duas tarefas pra você. Veja as vantagens desses apps.

Entretanto, não pague tudo no cartão de crédito

Saiba que não se deve efetuar o pagamento de serviços controlados ou taxas cobradas pelo Governo no cartão. Entram na lista desses serviços luz, água e impostos, pois recaem sobre eles altos juros. Basicamente o que acontece é que a operadora paga na hora já que se não o fizer os serviços podem ser cortados e utilizam juros de cartão para efetuar a cobrança.

Além disso, as pessoas estão cada vez mais acostumadas a pagar o cinema com os amigos, a conta da pizzaria do fim de semana e assim por diante no cartão de crédito. Esse tipo de gasto deve ser pago na hora, pois você só deve fazer aquilo pelo que pode pagar no momento.

Estabeleça o limite

O limite do cartão é fator primordial no controle de gastos, portanto, na hora de solicitar um, nada de querer extrapolar.

A soma dos limites de todos os cartões tem que corresponder a, no máximo, 50% da renda, recomenda Antonio de Julio, especialista em finanças pessoais da Moneyfit. Isso evitará a tentação futura de fazer contas as quais não pode pagar.

Se preocupe em saber a origem dos gastos

Um dos erros mais comuns dentre os cometidos por quem usa cartão de crédito é o de não se preocupar com aquilo que gasta durante o mês. O ideal é saber exatamente pra onde foi cada centavo do dinheiro.

Crie o hábito de consultar frequentemente o extrato do seu cartão de crédito. Uma dica é encarar o extrato do cartão como uma lista de gastos em que você pode conferir e avaliar em que está gastando.

Observando a conta do cartão toda semana você poderá ter uma ideia de quando é necessário diminuir as despesas. Isso ajudará você a economizar, controlar o consumo excessivo e pagar o valor total da fatura na data do vencimento.

Aproveite todos os benefícios

A maioria dos cartões de créditos oferece uma série de vantagens aos seus usuários, e não lançar mão desses benefícios é simplesmente ‘perder dinheiro’. Procure se informar melhor sobre os programas de milhagens e pontos para descontos em estabelecimentos, que eventualmente são oferecidos pelas administradoras de cartões através de parcerias.

“É bom ler o manual do banco. Tem gente que tem seguro de vida, seguro de viagem e daí na hora de viajar contrata o seguro porque não leu o manual do cartão e não sabia que tinha”, recomenda Antonio de Julio.

Compras Depois do Fechamento da Fatura

Informe-se sobre a data em que a operadora do cartão fecha a sua fatura. Normalmente o fechamento ocorre entre cinco e dez dias antes do vencimento da fatura.

Quando você faz uma compra com o seu cartão nesse período tem até 40 dias para pagar.

Sempre negocie a anuidade

Quem tem histórico de bom pagador PODE e DEVE ligar para a operadora de crédito para argumentar e tentar um desconto que pode chegar a até 90%. Você pode dizer, por exemplo, que recebeu outro cartão de graça e que está pensando em cancelar esse que está cobrando anuidade.

Não espere a anuidade do cartão ser renovada automaticamente, procure o banco antecipadamente.

Não faça compras indevidas

Cartão não serve para comprar o que o seu salário não pode pagar: é um empréstimo, como qualquer outro.

Procure não comprometer mais que 30% da renda, e não faça compras que atrapalhem seus objetivos financeiros – aquelas prioridades, que você definiu sozinho ou em família.

Evite cartões de crédito oferecidos por lojas

Muitas lojas de varejo estão oferecendo cartões com bandeiras de crédito para os seus clientes, os quais proporcionam “inúmeras vantagens”. Porém, saiba que em grande parte dos casos os juros e as anuidades que são cobradas acabam anulando as promoções.

Tem outra armadilha que é ter que pagar a fatura na própria loja, o que pode incentivar mais consumo desnecessário. “Tudo isso é friamente pensado para que você gaste mais”, alerta Mauro Calil.

Não faça saques com o cartão de crédito

As tarifas cobradas pelas administradoras para a realização de saques do limite do cartão de crédito costumam ser muito elevadas, portanto, evite ao máximo esse tipo de recurso, lançando mão dele somente em casos de extrema necessidade.

Nunca atrase o pagamento da fatura, nem pague o mínimo

A mais importante regra a respeito de como usar o cartão de crédito é jamais atrasar o pagamento da fatura ou pagar somente o mínimo. “Lembre-se de que pagar juros é perder dinheiro”, afirma o planejador financeiro pessoal Rogério Nakata.

Essa é a regra fundamental para ter uma boa relação com o seu cartão de crédito. “Tem que pagar em dia e integralmente, senão o juro é caríssimo”, avisa o educador financeiro Mauro Calil.

Portanto, gaste no cartão somente o que pode pagar. Se tiver dificuldades para quitar a fatura, vá a um banco e pegue um empréstimo a uma taxa de juros menor para quitar a dívida. “O grande perigo é que se a dívida não for paga em dia, ela pode dobrar em seis meses”, afirma Sena, do IBCPF.

Bom-senso

O grande segredo para usar o cartão de crédito a seu favor é ter bom-senso, ou seja, evitar as atitudes irresponsáveis como deixar a fatura ficar muito alta, pagar apenas o valor mínimo e deixar se acumularem juros muito caros.

Quando se utiliza o cartão com o devido planejamento e os limites necessários é possível fazer dele um aliado e não um vilão.

Fonte: Blog Mobills

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